在申请贷款时，很多人会发现，在还款的第一年里，每月还款金额中几乎全是利息，本金还款额非常少，这究竟是怎么回事呢？这与贷款的还款方式有关，下面，我们就来详细了解一下这背后的原因。
我们要了解两种常见的贷款还款方式：等额本息和等额本金，在我国，大多数贷款采用的都是等额本息还款方式，所谓等额本息，指的是借款人每月偿还相同金额的贷款，其中包括一部分本金和一部分利息，在这种还款方式下，每月还款金额是固定的，但本金和利息的比例会随着时间推移而变化。
在等额本息还款方式中，每月还款金额由以下公式计算：
[ ext{每月还款额} =rac{ext{贷款本金} imes ext{月利率} imes (1+ext{月利率})^{n}}{(1+ext{月利率})^{n}-1} ]
n表示还款总期数，从这个公式可以看出，每月还款额中包含的本金和利息是不断变化的。
为什么第一年还的全是利息呢？原因如下：
1、贷款初期，本金余额较高，在贷款刚开始时，借款人欠银行的本金最多，因此每月产生的利息也就最多，随着时间推移，每月偿还的一部分本金会逐渐减少欠款本金，从而降低利息。
2、利息计算方式，在等额本息还款方式中，每月还款额固定，但每月还款中的本金和利息比例是变化的，在贷款初期，由于本金余额高，所以每月产生的利息较多，本金偿还较少。
3、递减式还款，等额本息还款方式下，每月还款中的本金逐渐增加，利息逐渐减少，在贷款第一年，由于本金偿还较少，所以还款额中几乎全是利息。
相比之下，等额本金还款方式则有所不同，在等额本金方式下，借款人每月偿还的本金是固定的，但利息会随着本金余额的减少而减少，在等额本金还款方式下，贷款第一年的还款额中本金占比较高，利息占比较少。
贷款第一年还的全是利息，主要是因为采用了等额本息还款方式，导致每月还款中的本金比例较低，利息比例较高，随着还款时间的推移，本金比例会逐渐增加，利息比例逐渐减少，最终还清贷款，借款人在选择贷款产品时，要充分了解各种还款方式的优缺点，根据自己的实际情况和需求选择合适的还款方式。