在我国的金融市场中，银行理财子公司和公募基金都是非常重要的参与者，虽然它们在业务范围、投资策略等方面具有一定的相似性，但两者之间仍存在诸多区别，下面，我们就来详细了解一下银行理财子公司和公募基金之间的不同之处。
我们来了解一下银行理财子公司和公募基金的定义及发展背景。
银行理财子公司，是指商业银行依据相关法律法规，将理财业务拆分出来，单独成立的具有独立法人资格的子公司，它的主要业务是发行理财产品，为投资者提供资产管理服务，2018年，我国监管部门发布了《商业银行理财子公司管理办法》，标志着银行理财子公司正式登上历史舞台。
公募基金，全称为公开募集基金，是指通过公开方式向不特定投资者募集资金，投资于股票、债券、货币市场工具等资产，并由专业的基金管理人进行投资管理的金融产品，我国公募基金的发展始于上世纪90年代，经过20多年的发展，已成为我国金融市场的重要组成部分。
我们从以下几个方面分析银行理财子公司和公募基金的区别：
监管机构
银行理财子公司的监管机构主要是中国银保监会，而公募基金的监管机构为中国***，监管机构的差异，使得两者在业务范围、风险管理、合规要求等方面有所不同。
业务范围
银行理财子公司的业务范围较为广泛，包括发行理财产品、投资顾问、财务顾问等业务，公募基金则专注于基金产品的募集和管理，业务范围相对较窄。
投资策略
银行理财子公司在投资策略上更加灵活多样，可以根据投资者的需求，发行不同类型的理财产品，如固定收益类、权益类、混合类等，公募基金的投资策略相对固定，主要以股票型、债券型、货币型等基金产品为主。
投资者门槛
银行理财子公司发行的理财产品，通常设有一定的起购金额，投资者门槛相对较高，而公募基金的投资者门槛较低，部分基金产品1元起购，更加亲民。
产品流动性
银行理财子公司发行的理财产品，通常具有一定的锁定期，流动性相对较差，公募基金则具有较好的流动性，投资者可以在工作日随时申购和赎回。
收益分配方式
银行理财子公司理财产品的收益分配方式较为多样，有固定收益、浮动收益等，公募基金的收益分配方式相对单一，主要以净值增长为主。
风险承受能力
银行理财子公司在风险管理方面具有一定的优势，因为它们可以依托母公司的资金、客户、风控等方面的资源，公募基金在风险管理方面则主要依靠专业的基金管理团队。
通过以上分析，我们可以看到，银行理财子公司和公募基金在多个方面存在明显区别，投资者在选择投资产品时，应该如何判断呢？
投资者要了解自己的风险承受能力，如果风险承受能力较低，可以选择银行理财子公司发行的固定收益类理财产品；如果风险承受能力较高，可以尝试投资公募基金的股票型、混合型等产品。
投资者要关注产品的流动性，如果对资金流动性要求较高，可以选择公募基金；如果对资金流动性要求不高，可以考虑银行理财子公司发行的理财产品。
投资者要综合考虑收益和风险，在同等风险水平下，选择收益较高的产品；在同等收益水平下，选择风险较低的产品。
银行理财子公司和公募基金各有特点，投资者在投资时应结合自身需求，综合考虑各方面因素，做出明智的决策，以下是几个具体的小点，进一步帮助理解：
1、产品种类：银行理财子公司产品更加多元化，公募基金则以标准化产品为主。
2、费用结构：两者费用结构不同，银行理财子公司可能涉及管理费、销售费等，公募基金则有明确的费用标准。
3、投资限制：银行理财子公司在投资范围上可能受到一定限制，公募基金则相对宽松。
通过这些详细的分析，希望投资者能更好地理解银行理财子公司和公募基金的区别，为自己的投资决策提供参考。