复利是银行理财中一个非常神奇的概念，它能让投资者的资金像滚雪球一样，越滚越大，复利的效果究竟取决于什么呢？下面我们就来详细了解一下。
我们要明确复利的计算公式：本息合计 = 本金 × (1 + 年利率) ^ 投资年限，从这个公式中，我们可以看出复利效果主要受以下三个因素的影响：
1、本金
本金是复利计算的起点，本金越大，最终收益越高，同样按照年利率5%计算，投资10万元和投资20万元，20年后的收益相差一倍，在进行复利投资时，我们要尽可能提高本金，从而获得更高的收益。
1、年利率
年利率是衡量投资收益的重要指标，年利率越高，复利效果越明显，同样是投资10万元，年利率为5%时，20年后的收益为26.53万元；而年利率为6%时，20年后的收益为32.39万元，在选择银行理财产品时，我们要关注年利率，尽量选择收益较高的产品。
以下是对年利率影响的具体分析：
（1）市场环境：市场环境的好坏直接影响到银行理财产品的收益率，市场环境好时，银行理财产品收益率相对较高；市场环境差时，收益率则相对较低。
（2）投资期限：投资期限越长，年利率越高，在风险可控的前提下，适当延长投资期限，可以提高收益。
2、投资年限
投资年限是决定复利效果的关键因素，投资年限越长，复利效应越明显，以下是对投资年限的具体影响：
（1）时间复利：投资年限越长，每年的收益都会加入本金，从而产生新的收益，这种“利滚利”的效应，使得投资年限成为决定复利效果的关键。
（2）收益增长：随着投资年限的增加，收益也会呈现指数级增长，同样是投资10万元，年利率为5%，10年后的收益为16.29万元，而20年后的收益为26.53万元。
以下是一些具体技巧：
（1）尽早投资：复利投资要尽早开始，因为时间越长，复利效应越明显，即使是相同的本金和年利率，早投资几年，最终的收益也会相差很大。
（2）持续投资：在进行复利投资时，要尽量避免中断，因为一旦中断，就会影响到复利效应的发挥。
银行理财复利的效果主要取决于本金、年利率和投资年限，我们要想获得更好的复利收益，就需要在这三个方面下功夫，在理财过程中，合理规划投资策略，选择合适的理财产品，才能让我们的财富不断增值。