公积金按月对冲是许多贷款者选择的一种还款方式，这种方式在一定程度上减轻了贷款者的还款压力，随着人们对公积金按月对冲认识的加深，发现这种还款方式也存在一定的弊端，下面就来详细介绍一下公积金按月对冲的弊端。
我们需要了解什么是公积金按月对冲，公积金按月对冲是指贷款者在还款过程中，利用自己的住房公积金账户余额，按月自动抵扣商业贷款本息的一种还款方式，这种方式听起来十分美好，但以下弊端不容忽视。
弊端一：降低个人信用评分
使用公积金按月对冲还款时，贷款者的住房公积金账户余额会直接用于还款，这意味着，贷款者在还款期间的个人信用报告中，可能会出现公积金账户余额不足的情况，这种情况在一定程度上会影响个人信用评分，导致贷款者在申请其他信贷产品时，可能面临较高的利率或被拒绝的风险。
弊端二：减少利息支出不明显
许多人选择公积金按月对冲，是认为这种方式可以显著减少利息支出，事实并非如此，因为公积金按月对冲只是一种还款方式，它并不能改变贷款者的贷款利率，在还款初期，贷款者需要还的本金较多，利息支出也相对较高，使用公积金按月对冲减少利息支出的效果并不明显。
弊端三：影响公积金提取
使用公积金按月对冲还款后，贷款者的住房公积金账户余额会减少，这意味着，在还款期间，贷款者若想提取公积金用于其他用途，可能会受到限制，有些地方规定，公积金账户余额不足以覆盖贷款者应还本息的月份，不得提取公积金，这无疑给贷款者带来了不便。
弊端四：提前还款风险
使用公积金按月对冲时，若贷款者提前还款，可能会面临一定的风险，因为公积金按月对冲是自动抵扣的，如果贷款者提前还款，可能导致公积金账户余额不足以抵扣当月应还本息，贷款者需要自行承担剩余的还款金额，否则会影响个人信用。
弊端五：贷款额度受限
使用公积金按月对冲还款的贷款者，在申请贷款时，可能会受到贷款额度的限制，因为银行在审批贷款时，会考虑贷款者的还款能力，而使用公积金按月对冲的贷款者，其还款能力可能会被银行认为较低，贷款者可能无法获得较高的贷款额度。
弊端六：不利于家庭财务规划
使用公积金按月对冲还款，可能导致贷款者对家庭财务状况的误判，因为公积金账户余额被用于还款，贷款者可能会认为自己有更多的可支配收入，在这种情况下，贷款者可能会过度消费，导致家庭财务状况紧张。
弊端七：政策风险
公积金按月对冲还款受到政策的影响较大，若政策调整，如公积金贷款利率变化、公积金提取政策变动等，都可能对贷款者的还款产生影响，这种不确定性给贷款者带来了额外的风险。
虽然公积金按月对冲还款在一定程度上减轻了贷款者的还款压力，但同时也存在诸多弊端，贷款者在选择还款方式时，应充分考虑这些弊端，结合自己的实际情况，做出最合适的选择，以下是一些可能的建议：
1、充分了解公积金按月对冲的利弊，权衡利弊后作出决策。
2、在选择公积金按月对冲还款前，咨询专业人士，了解具体政策及可能带来的影响。
3、贷款者应根据自身还款能力，合理规划还款计划，避免因公积金按月对冲而导致的财务困境。