在房贷还款方式中，等额本息和等额本金是常见的两种方式，很多人在选择还款方式时，会倾向于等额本息，因为它每月还款金额固定，便于家庭财务规划，但你知道吗？在等额本息还款方式中，第六年还款其实是非常划算的，下面就来详细介绍一下这是为什么。
我们需要了解等额本息的还款原理，等额本息是指借款人每月偿还相同金额的贷款，其中包括一部分本金和一部分利息，在还款初期，由于本金余额较多，所以利息部分占比较大，本金部分占比较小，随着时间的推移，本金余额逐渐减少，每月还款中本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。
在还款过程中，第六年之所以显得特别划算，主要原因是此时的还款结构发生了较大变化，在前五年，借款人还款中利息占比较高，本金占比较低，到了第六年，随着本金的逐月减少，利息部分也随之降低，本金占比迅速提升。
以下是几个具体原因，为何第六年还款更加划算：
1、利息支出减少：在还款初期，利息支出是还款的主要部分，到了第六年，由于本金余额的减少，利息支出也随之降低，这意味着借款人在第六年所需支付的利息较少，更有利于减少整体贷款成本。
2、本金加速还款：随着利息支出的减少，每月还款中本金占比提高，使得本金还款速度加快，这样，借款人可以更快地减少负债，降低财务压力。
3、提前还款优势：在第六年，借款人如果选择提前还款，可以节省较多的利息支出，因为此时还款中本金占比提高，提前还款的效果更为明显。
4、财务规划更灵活：由于第六年还款中本金占比提高，借款人在进行财务规划时，可以有更多的灵活性，可以通过提前还款或调整还款计划，更好地应对家庭支出和投资需求。
以下是具体计算示例：
假设借款人贷款100万元，贷款期限为30年，利率为4.9%，在等额本息还款方式下，每月还款金额为5307元。
在还款第六年，借款人已经还了5年的贷款，此时本金余额约为89.3万元，而到了第六年结束时，本金余额将降至约85.6万元，可以看出，在第六年，借款人实际减少了3.7万元的本金余额。
由于本金余额的减少，第六年的利息支出也相应减少，以第六年为例，全年利息支出约为4.5万元，而前五年每年的利息支出都在5万元以上，第六年相比前五年，借款人可以节省至少5000元以上的利息支出。
等额本息还款方式下，第六年还款显得尤为划算，借款人可以通过合理规划，充分利用这一时期还款结构的变化，降低贷款成本，减轻财务压力，每个人的贷款情况不同，具体还需根据个人实际情况进行计算和规划。